华夏时报（chinatimes.net.cn）记者冯樱子 北京报道

8月30日，中国银行发布2019年上半年经营业绩。

截至6月末，集团资产总额22.27万亿元，比上年末增长4.70%。实现营业收入2767亿元，同比增长10.02%。实现税后利润1214亿元、股东应享税后利润1140亿元，分别同比增长5.08%、4.55%。

资产质量保持稳定，不良贷款率1.40%，比年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率为177.52%。与此同时，上半年，中国银行净息差出现企稳回升态势，资本充足率创历史最高水平。

中国银行董事长刘连舸在业绩发布会上表示：“展望下一阶段，银行业仍面临较为复杂的经营环境。同时，也要看到银行业发展继续面临着一些新的重大机遇。从国际来看，全球化仍是不可逆转的时代潮流，国际业务、跨境业务仍大有可为。从国内来看，中国经济长期向好的趋势没有变，积极的财政支策加力提效，稳健的货币政策保持松紧适度，将为银行业发展创业良好的环境。”

净息差企稳回升

此前，中国银行净息差曾一度呈现收窄态势。截至2018年末，该行净息差为1.9％，而2019年一季度，此数据下降8个BP，至1.82％。

值得注意的是，目前中国银行净息差已企稳回升。中报显示，上半年，集团净息差1.83%，较一季度上升1BP。平均总资产回报率（ROA）为1.12%，净资产收益率（ROE）为14.56%。刘连舸透露：“中国银行二季度单季净息差1.84%，环比上升2个基点。”

今年以来，中国银行从存贷款管理、定价管理、绩效考核等多方面采取一系列举措促进息差改善，取得了一定的成效，对于该行上半年净息差的表现，中国银行副行长吴富林提到。

“在主要经济体陆续都降息，国内利率市场化深入推进的背景下，商业银行净息差面临挑战，而我行能够取得净息差企稳回升的表现，这个成绩来之不易。” 吴富林说：“这既是我行敏捷把握市场变化，主动优化资产结构的成果；也是我行果断采取有效措施，合理控制负债成本上升的一个反映。”

实际上，当前的经济金融环境和市场竞争环境正在发生深刻的变化。从人民币来看，为进一步推动贷款利率并轨改革，切实推动降低实体经济融资成本，人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，8月20日，新的一年期贷款报价是4.25%，达新低，这释放出了实体经济信贷成本下行信号。

这一改革迅速引起了市场对商业银行净息差收入的关注。业内普遍认为，随着利率市场化改革的不断推进，商业银行将面临利息收入压力增大的情况。

同时，从美元来看，7月31日，美联储10年来首次降息25个基点，受此影响，美元LIBOR、美债的收益率纷纷出现了倒挂，期限利差转负，全球经济增长和货币政策的不确定性上升。

吴富林表示，今后，中国银行将密切跟踪分析经济金融形势，在资产端，把握金融服务实体经济的本质要求，充分发挥国际化经营的竞争优势，敏捷反应，把握机会，妥善应对新环境下的新挑战，积极优化资产结构，完善客户差异化定价机制，实现对贷款定价的精细化和全流程管理。

在负债端，切实以用户需求为中心，加快推进全产品线的创新和流程优化，加快场景、生态的建设，打造市场领先的爆品，通过提高客户粘性，增强资金聚集的能力，降低资金的成本资金的沉淀。

“同时我们加强产品创新，提升金融服务的收入，努力提高非利息收入的贡献，降低对利息收入的过渡依赖，保持效益的稳步增长。”吴富林透露。

中报显示，截至6末，中行负债规模为20.4万亿元，较上年末增长4.18%，负债结构持续优化。上半年客户存款新增7610亿元，增速5.11%，在负债中占比76.85%，较上年末提升0.69个百分点。

资本充足率创历史最高水平

年初以来，中国银行共发行总计1400亿元的其他一级资本工具，其中，1月25日在境内发行400亿元的永续债，6月24日在境内发行了730亿元的优先股，8月26日完成270亿元优先股的簿记。

中报显示，中国银行资本充足率达到15.33%，比年初提高约0.36个百分点，创历史最高水平。成本收入比（中国内地监管口径）为24.63%，运营效率进一步提升。中国银行副行长郑国雨表示：“外部资本补充效果很好，我行资本充足率提升了109BP。通过资本补充，我行的资本的实力，进一步增强，资本结构进一步优化，同时服务和支持实体经济的能力得到进一步增强。”

郑国雨进一步介绍，今年外部资本补充有几个特点：一是创新资本工具，在境内银行中率先发行永续债；二是优先股单笔发行规模全球最大；三是优先股股息近三年境内最低。

“下一阶段，按照中国银行的资本规划和董事会决议，中国银行还将在境内外市场发行等值200亿人民币的优先股、700亿的二级资本债和400亿元永续债。”郑国雨透露。

资产质量基本稳定

上半年，中国银行资产质量基本稳定，主要风险指标持续改善。截至6月末，不良余额1758.99亿元，不良贷款率为1.40%，较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款率2.73%，较上年末下降0.17个百分点。逾期贷款实现“双降”。逾期贷款金额下降19%，与不良贷款剪刀差27亿元，较上年末大幅缩小。逾期贷款率1.42%，较上年末下降了0.45个百分点。

中国银行风险总监刘坚东提到，总体来看，上半年，中国银行的资产质量保持稳定的状况，拨备充足，风险抵御能力良好。

“下半年总体来看，宏观经济环境比较复杂，存在一定的不确定性，对于中国银行来讲，信用风险管理依然面临较大的挑战，我们将持续控制资产质量，控制风险管理和支持实体经济有效有机的结合起来。”刘坚东说。

具体而言，一方面中国银行会围绕经济高质量发展，引导信贷结构的持续优化。该行将深化金融供给侧结构性改革，加快对国家政策和经济结构变化的响应速度，通过高质量资产业务来保证整体资产质量的稳定。

刘坚东透露，目前，中国银行已经制定了支持制造业高质量发展的政策，同时会加大对冰雪产业、银发经济、教育领域，以及科技创新、模式创新、制度创新等方面的研究。继续加大对京津冀一体化、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点区域支持力度。持续支持民营企业和普惠金融相关业务高质量发展。

另一方面，中国银行会聚焦重点领域，加强潜在风险管控。针对像地方政府隐性债务、房地产和产能过剩行业等重点领域，该行会持续保持风险排查，持续摸清底数。同时对于大额潜在风险客户，逐户定策、明确责任，及时跟踪，把潜在的风险提前化解。

与此同时，中国银行多措并举，继续加大对不良资产处置力度。对不良客户，该行实行总分行分层管理，继续强化集中清收；加大对分行的专业指导，进一步加大与资产管理公司的合作；加大包括重整贷款，债转股等方面手段的应用。

此外，中国银行将优化授信管理机制。继续优化整体的授信流程，落实尽职免责，激发活力，提高整体的效率。

该行还将充分利用先进的信息科技技术，提升整体的风险管理水平。支持线上业务发展，推动线上的风控，建立线上风控平台。利用大数据等先进技术手段优化信用风险监测预警体系，提升风险管理智能化的水平。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东