柒e金融网

您的位置:首页 >保险 >

零售转型成效显现 平安银行加快对公做精战略

时间:2019-12-23 13:33:13 | 来源:经济观察报

经济观察网 记者 胡群 2019年,在零售转型首战告捷后,平安银行加快发力对公。近日,平安银行信用卡的流通卡量悄然突破6000万,在整体行业增速放缓背景下,平安银行信用卡的逆势增长无疑是零售转型策动下的水到渠成。平安银行中报业绩显示,截至6月底,零售业务为全行贡献了70.2%的净利润。

自2016年末正式启动零售转型,平安银行以综合金融和科技创新为抓手,推动零售业绩快速提升,已基本达成转型第一阶段目标,目前,零售转型已进入第二阶段,并有望于2020年迈入第三阶段。

自启动零售转型以来,在集团“金融+科技”战略的驱动下,平安银行已重新发力对公业务。在产业互联网爆发在即的背景之下,以客户价值为导向进行自身能力重塑,以技术变革为突破进行产品和服务的创新,在产业互联网生态构建的大趋势中,平安银行以金融服务数字化转型为契机,布局产业与科技领域,向着更均衡的新型银行迈进。平安银行面向中小企业推出的一站式经营服务平台“口袋财务”,是其金融科技力量在对公领域使用的最佳体现。

在“口袋财务”上,平安银行集成了企业金融服务、经营服务、员工服务等各项综合服务能力,并广泛应用生物识别、OCR(图像识别能力)、一键理财、一键融资、资产全景图、跨PC屏连接、云签约、大数据等多种科技能力,将它们作为平台的能力嵌入到各个流程节点中,提高企业经营效率并帮助企业节省成本。

12月20日,平安银行重磅发布“平安薪”综合服务平台。

“平安薪”是平安银行为企业客户及其员工提供的以“代发工资”为基础服务,配套多种增值服务的整合式服务平台。这是平安银行在传统代发薪酬领域探索差异化服务的创新,也是平安银行实施零售转型战略的一大突破。

改革开放四十多年来,我国中小企业数量大幅增加、市场规模急剧扩大、市场竞争激烈程度也大幅提升。但从微观上看,众多中小企业中普遍存在一人身兼多岗现象,日常运营标准化流程较缺失,电子化办公能力不足,员工技能培训不到位,薪酬管理体系不完善,员工差旅、员工健康、员工福利等配套也缺乏集中供应平台,在数字化浪潮奔腾不息的时代背景下,这些痛点均成为制约中小企业快速发展的种种瓶颈。

“平安薪”综合服务平台有望助力中小企业突破这一瓶颈。在充分调研中小企业客户需求后,平安银行充分发挥综合金融平台及科技能力两大优势,推出“平安薪”综合服务平台,整合平安集团优势资源,包括平安HR-X、平安财酷、平安知鸟、平安好医生、平安商城等,创建更多元的泛金融、泛工作、泛生活服务场景。

“这是平安银行在数字经济背景下,迈向零售4.0时代,如何集成平安集团的优势产品为更多中小企业提供优质综合服务的思考与回答”。平安银行行长胡跃飞在发布会上指出,“平安薪”是平安银行在充分调研中小企业需求后,用强大的科技能力集成平安集团各子公司相关拳头产品,在银行的平台上向广大中小企业提供的泛金融、泛工作、泛生活的全新智能综合服务。

依托平安银行对公“口袋财务”APP及零售“口袋银行”APP为基础平台,通过银行系统层面互联互通,整合B端及C端高关联场景,“平安薪”实现了企业服务与员工服务的无缝衔接。

近年,随着利率市场化的推进,企业利率套保或避险正成为必然趋势。今年8月,中国人民银行提出改革完善贷款基础利率LPR形成机制,推进“利率并轨”。新的报价机制有利于打破贷款定价的隐形下限,有利于贷款利率随着货币市场利率而下行,从而给实体经济带来实质利好。8月20日,LPR首次报价,1年期贷款基础利率报4.25%,5年期贷款基础利率报4.85%,较原先1年期与5年期贷款基础利率分别小幅下降10个基点与5个基点。11月20日,LPR迎来第四次报价,一年期LPR下调5个基点,报4.15%;5年期以上LPR也下调5个基点,报4.8%。

利率波动对活跃在直接融资市场上的企业来说并不陌生。以一家信用评级为AAA的企业发行人为例,同样发行3年期的债券(中期票据),2016年10月的发行利率约3.5%, 2018年2月约5.2%,目前大约在4.2%,企业在不同时点的融资成本大幅起落。企业如果运用利率互换这一金融工具,可以在利率下行周期,将固定利率换成浮动利率,融资成本将随市场一路下行;在利率上升周期,可以将浮动利率换成固定利率,锁定较低的融资成本。通过灵活运用,企业可以在利率波动中规避风险、降低成本。

在这一背景下,12月16日,平安银行与北金所联合发布利率互换报价系统。该系统将广大企业和平安银行这样的专业金融机构直接对接,为企业利率避险提供获取信息的平台。

平安银行首席资金运营官王伟介绍,利率互换就是交易双方按照约定,一方支付固定利率、一方支付浮动利率,各取所需;从全市场角度来看,就是合理的调配了资源、对冲了风险;平安银行在利率互换业务上组建了国际化的顶尖团队、打造了基于算法的智慧交易系统,可以向企业提供价差更小、实时更新的各期限、各品种互换报价。

北金所相关负责人介绍了北金所作为服务企业的交易平台角色,利率市场化将推动企业积极研究并参与利率互换这一金融工具的运用,而北金所平台的报价系统将为企业提供最直接的信息,希望有更多的金融机构能参与到这一系统中来。

未来,随着LPR的逐渐完善,企业对于利率套保或避险的需求更为强烈,市场有望迎来更多金融机构的类似创新业务。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如有侵权行为,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。